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p2p网贷哪个好?如何选择P2P网贷平台?

2013-11-30 19:15 | 作者:王可心
[导读]对利率高、期限短、金额大的贷款要尤为警惕。
 
p2p网贷哪个好
网友“翔鹭之夏”:
如何在500多家P2P网贷中选择一家靠谱的?在投资中该怎样规避风险?
 
腾讯科技:
 
“股市有风险,入市须谨慎”在现下火热的P2P网贷依然有其普适性。
 
所谓P2P(peer to peer lending)网贷是指“个人对个人”的借贷,是一种依托于第三方互联网平台的个人之间的直接融资方式。
 
今年10月份以来,P2P网贷倒闭潮来袭。有统计数据显示,10月份以来倒闭的P2P平台达到40多家,导致很多P2P投资者“中雷”,提现困难。
 
在此背景下,如果想通过P2P平台进行投资获得收益,必须学会规避风险。腾讯科技对P2P投资主要雷区进行了总结,给投资者以下建议:
 
1、查证。首先排除是诈骗网站,避免投资后老板携款跑路。如果投资金额较高,建议到P2P公司所在地进行实地察看。如果金额较小或相距较远,建议到工商局网站查看注册信息。
 
2、查看P2P公司创始团队、管理团队的背景和专业素质。如果创始团队没有在官网展示,需要谨慎。此外,还要调查网站的成立时间,是否已经加入行业自律组织等。
 
3、警惕高息平台。对投资收益回报保持理性,18%以下安全系数相对较高。这波倒闭的P2P网贷有一个显著的集体特征——高息,有些年化收益率和奖励加起来达到40%-50%。
 
高息必然意味着高风险!如果P2P平台给投资者的回报是月息4分、5分,借款人的利息可能是6分、8分,这一数字远超出正常经营企业能承受的资金成本,很可能是饥不择食、穷途末路的项目——不能借。
 
4、警惕项目期限超短的项目。有些P2P平台投资标的期限只有几天。需要考虑的是,什么公司常年经营借款只有几天的生意,这是一个真实的借款吗?很可能是虚假捏造或者拆标。
“拆标”是指长期借款标的拆成短期,大额资金拆成小额,造成了期限和金额的错配。例如,某公司欲借款1000万元,期限为1年,一些P2P平台将其拆成很多个1月标。当第一 个1月标到期后,用第二个1月标投资者的钱去还上一个投资者的钱。这是一个击鼓传花的游戏,当投资者对P2P平台不信任时,纷纷提现,产生挤兑。P2P公司资金只出不进,资金链断裂。
 
5、警惕金额过大的项目。如金额达到几百万、上千万。小微企业很难从银行贷几万、几十万元,但如果在银行贷不到几百万、上千万,而愿意在P2P平台上付出4-5分的月息,可想而知,很可能是被银行淘汰的客户,风险难控。而一些金额小的借款人,有可能是有还款能力、银行不服务的那群人,风险相对可控。
 
6、分散风险。尽量不要把钱放在一个平台,甚至是多个注册地位于同一地区的网贷平台,避免多次踩雷。例如,铜都贷、徽煌财富、华强财富都位于安徽铜陵市,在铜都贷倒闭后,徽煌财富、华强财富将资金支援铜都贷,导致自身平台逾期提现。
 
最后,即使按照以上六项提示操作,你仍然有可能不幸踩雷。投资要有风险意识,没有零风险的投资,不要轻信零风险的宣传。(来源:腾讯科技 王可心)

网贷平台的危机从那里来呢?

一是经营不善,导致收入不能覆盖成本;第二则是交易机制设计不合理,例如通过对借款人的各项真实性审核的机制,借贷周期的时间限定,交易风险赔偿制度的设计,甚至是利息制度的设计,还有集中撮合制度,等等各项制度的创新设计。第三是存在利用交易机制设计的漏洞,人为的进行骗贷活动。

 
怎么选择网贷平台进行投资,防范风险?

1.首先要通过成立时间、注册规模、营业网点布局、模式等方面进行初步分析选择。成立时间很短的P2P平台,用标等各种推广活动,推荐资金量大、收益高的产品,要特别注意。

 
2.看平台的创始人和股东实力。查询ICP注册备案,除了看是否有第三方支付平台的公司审核,还要确认平台宣传备案的股东和P2P平台之间的准确关系。此外,由知名投资公司投资可能会有保证一些。
 
3.对借款人信息充分了解。要了解平台是不是有优质的借款人,甚至是通过什么途径发掘的借款人。了解该P2P平台如何验证借款人自行上报的个人信息?是否实地考察?是否通过同业征信平台了解借款人在非正规金融机构的借款信用信息等。
 
4、看借款者的借款需求,了解借出资金流向。有的借款人将钱拿去投资房地产或者是股票,坏账率很高。
 
5、看平台的担保形式及风险保障程度。目前,P2P平台的担保方式通常有:无担保、风险保证金补偿(这部分要与坏账率比例进行比较,以及风险保证金上期期末余额与本期代偿数额的比率)、公司担保(P2P平台直接担保、或专业担保机构担保)。
 
6、了解该P2P平台的坏账率。这个信息有的平台是由第三方专业公司鉴证公布,有的是自行发布,公布频率也有所不同。同时,有的平台会向投资者定期公布对应借款人的违约情况报告。

经验内容仅供参考,如果您需要解决具体问题(尤其在法律、医学等领域),建议您详细咨询相关领域专业人士。
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